Normalmente, o seguro de vida é associado ao seguro de crédito habitação. No entanto, a verdade não é essa. Assim sendo, deve ponderar qual o seguro de vida que vai obter, tendo em conta vários fatores e não apenas o preço. Neste artigo, vai ficar a saber como escolher o melhor seguro para si e para a sua família.

O que é um seguro de vida?

Apesar do nome, o seguro de vida é muito mais do que um seguro que se aciona em caso de morte. Há, por exemplo, alguns que incluem coberturas como invalidez, acidente, desemprego ou indemnizações em caso de cancro. Ainda existem seguros em que se recebe um determinado valor caso a pessoa ainda esteja viva no término do contrato. Em suma, e segundo a ASF, é um seguro que garante proteção em diversos casos, sendo o mais comum a morte da pessoa segurada.

Porque devo contratar um seguro de vida?

Como se costuma dizer, só queremos ter seguros quando precisamos deles. É verdade: ninguém gosta de pensar em situações tão graves como a morte ou a invalidez. Mas é precisamente por isso, por serem tão graves, que é preciso encarar estas situações de forma séria e ponderada. A contratação de um seguro de vida surge, então, como uma forma muito inteligente de garantir alguma proteção financeira à sua família, mesmo se o pior acontecer. Ou seja, é a sua garantia de tranquilidade, mesmo nas piores situações.

Que tipos de seguros existem?

Os seguros de vida estão cada vez mais variados. Mesmo assim, aqueles que cobrem morte e invalidez continuam a ser os mais frequentes. Neste caso, os beneficiários recebem um determinado montante quando ocorre uma destas situações. No caso de morte, o montante acordado irá para o beneficiário escolhido. Por outro lado, em caso de invalidez, o será o próprio sinistrado a receber o valor.

Para além disso, existem outros seguros de vida financeiros. Nestes casos, o valor acordado é pago ao fim do contrato e servem como uma poupança que pode receber quando atingir uma determinada idade. Existem, inclusive, seguros de vida que combinam as duas modalidades. Quando associado a um crédito, o seguro de vida garante o pagamento deste em caso de morte. Deste modo, os herdeiros não terão de suportar a dívida.

Coberturas por invalidez:

Se quiser contratar um seguro de vida com cobertura por invalidez, deve ter muita atenção ao tipo de cobertura. Isto porque há duas opções que, sendo parecidas, podem fazer uma grande diferença na prática. Por um lado, a Invalidez Total e Permanente é acionada em caso de acidente que provoque um grau de incapacidade superior a 66,6%. Ou seja, um grau de incapacidade que não permita que continue a trabalhar.

Por outro lado, a cobertura por Invalidez Absoluta e Definitiva é menos abrangente. Isto é, só se aciona quando o grau de incapacidade for de, pelo menos, 80%. Por outras palavras, esta cobertura só é útil quando o sinistro o colocar dependente de terceiros para realizar tarefas básicas, como alimentar-se.

Como escolher o melhor seguro de vida?

Ao escolher o seu seguro, deve sempre ter em conta alguns fatores. Abaixo abordaremos os mais importantes:

O preço:

A regra número um para escolher o seguro que melhor se adeque às suas necessidades é que não se baseie somente no preço. Como já vimos, um preço menor significa, na maioria das vezes, uma diminuição da sua proteção. Afinal, o objetivo do seguro é dar-lhe segurança em caso de imprevisto. Nesse sentido, não deve cortar coberturas que podem vir a ser essenciais para poupar. Só se devem comparar os preços quando as coberturas são semelhantes. Tenha ainda em conta que, como com o avançar da idade a probabilidade de falecer aumenta, o preço do seguro vai aumentando.

O valor pago em caso de sinistro:

Ao escolher um seguro de vida, é essencial ter em atenção o valor que lhe será pago em caso de morte, doença ou invalidez. Este deve ser suficiente para suprir as suas necessidades, por exemplo, se ficar incapacitado de trabalhar. Ou, por outro lado, garantir que a sua família não passa dificuldades caso faleça. Além disso, perca um bocado do seu tempo e faça bem as contas para verificar a forma de pagamento mais vantajosa. Será que fracionar o prémio compensa? Normalmente, fica-lhe mais barato pagar de uma vez só no ano.

E se for um seguro de vida crédito Habitação?

Um seguro de vida crédito habitação pode ser contratado em qualquer seguradora. No entanto, a maioria dos bancos faz uma proposta. Em contrapartida reduzem o spread associado ao crédito. Ora, esta proposta parece, à primeira vista, uma poupança considerável. Na verdade, as coisas não são bem assim. Embora o spread fique, efetivamente, mais baixo, os seguros propostos pelos bancos costumam ser mais caros. Assim sendo, feitas as contas, a poupança que faz com o seguro costuma compensar.

Se já tiver um seguro com o banco, pode verificar que poupa se mudar o seguro para um mediador. Nesse caso, deve pedir uma nova simulação ao banco para ver quando lhe agrava o spread. Mas atenção: o banco só lhe pode aumentar o spread se assim estiver contratualizado!

Fale com um profissional:

Por mais que se informe, nunca vai conseguir especializar-se tanto como o seu mediador. Por isso, recomendamos sempre que contacte um profissional para ver o quanto pode poupar com um seguro de vida e para escolher o produto que mais se adequa às suas necessidades. Afinal, há diversos tipos de seguros de vida e escolher a melhor oferta pode ser um verdadeiro quebra cabeças!