Hoje em dia, são cada vez mais aqueles que sonham em poder deixar de trabalhar mais cedo, isto é, aos 40 anos. Embora para a maioria de nós isto pareça impossível, o movimento FIRE (Financial Independence, Retire Earlier) tem esse mesmo objetivo. Neste artigo, vai descobrir aquilo em que o movimento FIRE consiste.

O que é a independência Financeira?

De uma forma geral, a independência financeira é o momento em que os seus rendimentos deixam de depender do seu trabalho. Esta permite-lhe fazer o que quiser com o seu tempo e é por isso que, para muitas pessoas, esta é a reforma antecipada.

Quanto é que precisa de poupar para alcançar a independência financeira?

O valor necessário para atingir a independência financeira varia de pessoa para pessoa, uma vez que depende dos rendimentos, das despesas mensais e da capacidade de poupança. Por outras palavras, é o dinheiro de que você precisa para cobrir as suas despesas mensais. No entanto, na maior parte dos casos este valor é muito elevado, pelo que os seguidores do movimento FIRE costumam ter em conta duas regras: a regra do 25 e a regra dos 4%.

A regra do 25:

Antes de pensar em deixar de trabalhar, o aconselhado é ter junto, pelo menos, 25 vezes as suas despesas anuais. Basicamente, tem de multiplicar o valor das suas despesas mensais por 12 e o resultado por 25. Por exemplo, se o António e a Maria têm despesas mensais de cerca de 3300 euros. Ao final de um ano vão precisar de 39 600€, o que significa que o seu valor FIRE será de 990 000€.

A regra dos 4%:

Depois de juntarem a quantia que precisam, os adeptos do movimento retiram, tipicamente, 4% das suas poupanças por ano. No caso do António e da Maria, este valor será de 39 600€. No entanto, este valor deve ser ajustado à inflação. Assim, num ano em que a inflação fosse de 2%, o António e a Maria poderiam retirar 1,02 × 39600 = 40392%.

Invista as suas poupanças:

Para que consiga manter a sua independência financeira, é importante que invista a sua poupança num portfólio diversificado. Neste, deve contar com produtos de capital seguro, como as PPR da SEPTOR, ou outros mais arriscados que lhe permitam obter maiores rendimentos. O ideal seria que o retorno das suas poupanças fosse igual ou superior a 4% do total.

Como atingir a independência financeira:

A verdade é que atingir a independência financeira pode ser um objetivo muito difícil para a maioria das pessoas. Por isso, é fundamental que consiga estabelecer objetivos razoáveis e atingíveis. Estes podem, naturalmente, variar de pessoa para pessoa. Para uns, a independência financeira pode significar ter dinheiro para trabalhar apenas a part-time. Enquanto isso, para outros, esta pode ser sinónimo de andar a viajar pelo mundo. Independentemente de qual for o objetivo, é crucial estabelecer um propósito e delinear uma estratégia.

Adote um estilo de vida FIRE

Uma vez que alcançar a independência financeira é difícil, vai ter de ajustar o seu estilo de vida. A sua taxa de poupança vai ter de variar entre os 50% e os 75%. Ora veja: se o António e a Maria quiserem poupar 990 000 € em 30 anos, vão ter de poupar 2,750 € por mês. Em todo o caso, aforrar esse dinheiro todo vai ter de levar a ajustes no estilo de vida: vai ter de cortar em despesas supérfluas. Outra opção será tentar encontrar uma outra fonte de rendimento que consiga alimentar a poupança enquanto que mantêm o estilo de vida.